Що таке надійність банку? - Це здатність банку виконати свої зобов'язання перед клієнтами вчасно та в повному обсязі. Як зрозуміти на скільки надійний той чи інший банк? - Для цього потрібно знайти актуальну інформацію і виконати з нею ряд дій. З чим ми Вам і спробуємо допомогти.

Так, джерелом для розрахунку беруться фінансові показники банків. Необхідно розглядати інформацію за різні періоди, це дозволить побачити, було зростання або падіння тих чи інших показників.

Основний критерій надійності банку це "Активи", їх якість є одним з найбільш важливих показників. Як зазначає «Українське кредитно-рейтингове агентство», при оцінці надійності банку важливо розуміти ступінь концентрації активів. Якщо банк кредитує переважно один вид економічної діяльності (наприклад, будівництво) або зловживає кредитуванням пов'язаного з акціонерами банку бізнесу, то проблеми в окремо взятій галузі або у великих позичальників банку можуть бути для нього згубними.

Показник прибутковості важливий, але він не завжди відображає реальну картину, так як у багатьох банків значні кошти відраховуються в резерви через що у звітах може відображатися збиток. Наступним критерієм для обчислення надійності є "Капітал банку", чим більше "Капітал", тим більше зобов'язань банк зможе покрити в разі будь-яких проблем. Тому вкладник повинен розуміти, чим більше Капітал банку по відношенню до Зобов'язанням, тим надійніше цей банк.

Тепер поговоримо про тенденцію, важливо стежити за збільшенням або зменшенням депозитного та кредитного портфелів. Значне зменшення першого може свідчити про "втечу" клієнтів з цього банку. Важливими моментами в надійності банків, які завжди актуальні, але не є основоположними виступають наступні фактори:

хто власник (акціонери) банку;
наявність у банку іноземного капіталу (це додає "бали", але не завжди є гарантією надійності)
виконання вимог і нормативів НБУ

Також рекомендуємо звернути увагу на наступну інформацію:

- Значно завищені відсоткові ставки за депозитами можуть свідчити про проблеми з ліквідністю в банку;
- Ознайомтеся з історією банку у важкі періоди (почитати цю інформацію можна в форумі);
- Народний рейтинг банків.

Нагадуємо, що в Україні діє Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО), бути учасником фонду - це обов'язкова умова для всіх банків. Але ФГВФО гарантує лише вклади і кошти на рахунках в сумі не більше 200 000 грн.

Перейдемо безпосередньо до рейтингу надійності та фінансовими показниками банків:

Згідно з індексом FUDI, рейтинг надійності банків на даний момент сформований таким чином:

найвища надійність

Укрексімбанк, Укргазбанк, Ощадбанк Росії

ВИСОКА НАДІЙНІСТЬ

Ощадбанк, Райффайзен банк Аваль, Промінвестбанк, УкрСиббанк, Альфа-Банк, ВТБ Банк, Перший український міжнародний банк (ПУМБ), УкрСоцБанк

НАДІЙНІСТЬ вище середнього

Фортуна-Банк, Юнекс Банк, Надра, Банк Фінанси та Кредит, Банк 3/4,
Промислово-фінансовий банк, Експрес-Банк, Банк Петрокоммерц-Україна, СОЮЗ, Фідобанк, Банк Богуслав, Приватбанк, Банк Кредит Дніпро, КредоБанк, БТА Банк, Банк Михайлівський, Укргазпромбанк, БМ Банк, ЦЕНТР, Банк КИЇВ

СЕРЕДНЯ НАДІЙНІСТЬ

Авант-Банк, Платинум Банк, Перший інвестиційний банк, Аркада, Банк Контракт, Радикал Банк, Національний кредит, Банк Український капітал, Артем-Банк, Київська Русь

Топ 10 банків станом на 01.11.2014 за кількістю Активів, млн. Грн. *

ПриватБанк 201 231.9242
Ощадбанк 113 861.2479
Дельта Банк 62 053.5885
Промінвестбанк 51 270.6019
Райффайзен Банк Аваль 44 557.4313
Укрсоцбанк UniCredit Bank TM 44 224.4140
Ощадбанк Росії 42 359.4016
ПУМБ 37 928.3894
Альфа-Банк 36 996.6450
Надра 35 402.8142
Топ 10 банків станом на 01.11.2014 за кількістю Зобов'язань, млн. Грн. *

ПриватБанк 180 205.6325
Ощадбанк 93 439.8680
Дельта Банк 57 166.8570
Промінвестбанк 44 965.2373
Райффайзен Банк Аваль 38 914.2828
Ощадбанк Росії 38 442.8656
Укрсоцбанк UniCredit Bank TM 37 527.7281
ПУМБ 33 117.5186
Альфа-Банк 32 843.3633
Надра 31 367.0410
Топ 10 банків. Капітал, станом на 01.11.2014, млн. Грн. *

ПриватБанк 21 823.8412
Ощадбанк 20 227.1348
Промінвестбанк 6 120.7593
Укрсоцбанк UniCredit Bank TM 5 851.3807
ПУМБ 5 448.2009
Райффайзен Банк Аваль 5 322.4010
Альфа-Банк 5 239.0029
ВТБ Банк 4 945.5896
Дельта Банк 4 823.4438
Надра 4 123.1252
Топ 10 банків за кількістю виданих кредитів і розміщених коштів на 01.11.14, млн. Грн. *

ПриватБанк 160 752.9611
Ощадбанк 94 682.3401
Дельта Банк 46 253.5580
Промінвестбанк 40 363.3050
Ощадбанк Росії 36 950.6591
Райффайзен Банк Аваль 29 338.9791
Альфа-Банк 28 556.7055
ПУМБ 28 002.4816
Укрсоцбанк UniCredit Bank TM 27 296.7290
Надра 25 344.1591
Топ 10 банків за кількістю залучених коштів фізичних осіб (депозити і кошти на рахунках) на 01.11.14, млн. Грн. *

ПриватБанк 99 366.4560
Ощадбанк 33 183.8433
Дельта Банк 23 004.1041
Райффайзен Банк Аваль 13 612.3604
Фінанси та Кредит 13 562.7761
Укрсоцбанк UniCredit Bank TM 11 463.1607
ПУМБ 11 102.3968
Альфа-Банк 9 445.6283
Ощадбанк Росії 8 197.9870
Промінвестбанк 7 009.2564
Топ 10 банків за кількістю залучених коштів юридичних осіб (депозити і кошти на рахунках) на 01.11.14, млн. Грн. *

ПриватБанк 32 715.4342
Райффайзен Банк Аваль 14 878.2365
Ощадбанк 14 519.8398
ПУМБ 13 165.2734
Дельта Банк 11 818.3227
Укрсоцбанк UniCredit Bank TM 8 461.0810
Альфа-Банк 8 321.4237
ОТП Банк 6 798.8337
Фінанси та Кредит 6 562.1046
Надра 6 498.1957
Топ 10 банків, прибуток яких найбільша за станом на 01.11.14, млн. Грн. *

Промінвестбанк 1 125.0561
Ощадбанк 618.2000
ПриватБанк 437.6821
ВТБ Банк 280.1072
Дельта Банк 245.2033
БМ Банк 222.1835
ПУМБ 146.6394
Ощадбанк Росії 113.1132
УНІКОМБАНК 105.8043
Фортуна-банк 59.6357
Будьте в курсі подій, слідкуйте за інформацією в нашій стрічці новин.
Опубликовано пользователем
Ярлыки: банки и депозиты
1

Просмотреть комментарии

  1. Я настільки вдячний Elegantloanfirm за те, що ви допомогли мені отримати кредит у розмірі 600 000,00 доларів США за допомогою кредитного працівника Расса Гаррі, що я вам вічно вдячний. Моє життя перевернулося, мої фінанси влаштувалися, я зараз володію бізнесом, який я використовую для піклування про потреби моїх сімей. Я так вам вдячний, містере Русс, і Бог вас благословить. Ви можете зв’язатися з ними за фінансовою допомогою електронною поштою: Elegantloanfirm@hotmail.com для отримання фінансової допомоги.

    ОтветитьУдалить

  2. В Украине опубликован рейтинг банков по количеству полученного рефинансирования от НБУ. Как пишет Цензор, при детальном анализе данных НБУ оказалось, что крупнейшие банки, которые реально влияют на рынок и столкнулись, соответственно, с наибольшим в абсолютном значении оттоком вкладов, получили рефинансирования в гораздо меньших объемах, чем реальные потери вкладов. К примеру, ПриватБанку государство компенсировало только 38 копеек из каждой гривны оттока вкладов, а Первому украинскому - вообще 34 копейки. То есть компенсировать нехватку вкладов в пассивах эти банки вынуждены были за счет собственных средств или средств акционеров. Или же путем сворачивания кредитных программ - забирая выданные ранее деньги у бизнеса. Гораздо более щедрым НБУ оказался к государственным банкам - Укргазбанку уже выделено рефинансирование наперед - почти 3 гривны на гривну оттока, а Ощадбанку компенсировали в 1,6 раз больше, чем забрали вкладчики. Цензор.нет В целом, по данным Цензор, несмотря на радикальные крики политиков о "бесконтрольной" раздаче НБУ кредитов банкам, на самом деле 2014 году Национальный банк предоставил украинским банкам в 5 раз меньше рефинансирования, чем в мирном и стабильном 2009-м. Как сообщила председатель Нацбанка Валерия Гонтарева, в военном и постреволюционном 2014 году Национальным банком Украины была предоставлена кредитная поддержка украинским банкам в виде рефинансирования на общую сумму 36,5 млрд грн, что по сегодняшнему курсу доллара составляет 1,6 млрд долл. США. За 2014 год оттоки депозитов по всей банковской системе составили около 126 млрд грн, при этом рефинансирование НБУ составило не более трети от суммы потерь. В мирном 2009 году, когда естественный отток депозитов населения в банках составил 29,7 млрд грн, банки получили от НБУ рефинансирование в объеме 77,7 млрд грн, что при действовавшем на тот момент курсе гривны составляло порядка 10 млрд долл. США. Таким образом, во времена Виктора Стельмаха украинские банки были обеспечены ликвидностью, гораздо превышавшей "потери" вкладов граждан, и смогли наращивать кредитование экономики и обеспечивать стране уверенный рост ВВП, стабильность курса и все другие прелести устойчивого развития.

    Опубликовано пользователем
    Ярлыки: банки и депозиты
    1

    Просмотреть комментарии


  3. Дельта банк заблокировал счета клиентов и ограничил выдачу денег
    Фото: sevnews.info
    Клиентам Дельта банка советуют забирать деньги и менять финучреждение

    Из-за действий финучреждения украинцы не могут получить средства и выплаты в полном объеме.

    Дельта банк заблокировал счета клиентов, из-за чего они не могут снять деньги в банкоматах. 
    Получить деньги можно только в отделениях банка и в ограниченном количестве – по 100 гривен в день.
    "Моя карта не работает с 19 декабря, и вчера проверяла – ничего не изменилось, – рассказала клиент банка из Киева. – Получить деньги можно только в отделении, и отдельными суммами. С таким успехом я заберу деньги через полгода".
    В то же время в некоторых городах снять деньги можно через другие банкоматы.
    "Из-за заблокированного счета я не могла получить детские выплаты, 1500 гривен, – рассказала одна из клиентов Дельта банка из Запорожья. – Мне посоветовали обратиться в другой банкомат, где мне удалось снять всю сумму, но по 200 гривен. При этом банкоматы выдавали только до 2500 тысяч гривен. Кроме того, заблокированы онлайн-переводы денег и в банке не отдают депозиты".
    После инцидента девушка открыла счет в другом банке и теперь будет получать выплаты через него.
     
    По словам клиентов Дельта банка, такая ситуация у всех владельцев карт финучреждения. "Люди вкладывали в банк тысячи гривен, а теперь не могут забрать их, – сообщила жительница Запорожья. – Когда я приходила в одно из отделений забрать начисленные деньги, то была в очереди 246-й. Все стояли на улице, а в помещение запускали по два человека, и то только для того, чтобы выдать через кассу максимум по 200 гривен или принять средства для погашения кредита".
    При этом клиенты не могут дозвониться в банк ни по горячей линии, ни по скайпу. В то же время в соцсетях советуют при проблемах с картами требовать выплат в отделениях банка.
    "Ребята, сегодня забрала все детские деньги! – написала в паблике fuckdeltabank пользователь Анастасия Носенко. – Было тяжело, но мой совет – идите к начальникам отделений, настойчиво, через кассирш, менеджеров, охранников. Их не слушайте, они только хотят, чтобы вы скорее ушли, а их рабочий день быстрее закончился. Начальники связываются с начальниками ближайших отделений и пробуют выдать деньги, где это реально! Требуйте этого! Забирайте деньги и, конечно, меняйте банк!".
     
    В то же время, как сообщили в банке, ситуация разрешится в кратчайшие сроки. Некоторым клиентам обещают урегулировать выдачу денег после 5 января.
    "Есть временные сбои по снятию денег со счетов, но Дельта банк – один из крупнейших банков Украины, поэтому не вижу причин для паники, – сказал представитель финучреждения Александр Куртаков. – С января ситуация изменится в лучшую сторону. Этот период нужно просто переждать без паник и клеветы".
    Кроме того, в сообществе Дельта банка в Facebook пользователям отвечают, что в банке проводят работы по переходу на собственную процессинговую платформу. "До завершения всех работ возможны сбои при использовании карт, эмитированных банком", – написали представители финучреждения. Пока что клиентам приносят извинения за временные неудобства.
    Проблемный коммерческий "Дельта Банк" могут национализировать. Об этом в интервью "Украинской правде" заявила председатель Нацбанка Валерия Гонтарева. Читайте также: Гонтарева о "зачистке" банковской системы: "Мы действительно видим свет в конце тоннеля" "Этот банк давно является проблемным. Мы объявляли его как системный банк, и поэтому НБУ давно вышел с вопросом о возможности национализации этого банка", - сказала Гонтарева. Ранее в СМИ появилась информация, якобы Нацбанк собирается вводить временную администрацию в "Дельта Банке". Тем временем пресс-служба финучреждения сообщила, что 17 марта состоится внеочередное общее собрание акционеров АО "Дельта Банк". Среди приоритетных задач - рассмотрение акционерами отчета о результатах частного размещения акций банка, а также принятие решения о внесении изменений в Устав банка, в связи с увеличением его уставного капитала на 1 млрд 167 млн грн. Кроме того, на общем собрании акционерами будет определена и рассмотрена дальнейшая стратегия деятельности банка. В частности, будут предложены для обсуждения возможные опции проведения дополнительной капитализации банка, в том числе путем привлечения новых инвесторов.

    Опубликовано пользователем
    Ярлыки: банки и депозиты
    0

    Добавить комментарий

  4. омендовані

      Надежные банки Украины — рейтинг. Инфографика
      Сегодня информация о том, какой банк надежнее для размещения депозитов, утратила свою актуальность. С одной стороны, катастрофически сократился уровень доверия к национальной банковской системе. С другой — скорость обесценивания гривны в последнее время не покрывается даже самыми выгодными ставками по депозитам в национальной валюте.
      Однако многих по-прежнему интересует вопрос надежности средств, которые были вложены в банк еще до кризиса. «Украинское кредитно-рейтинговое агентство» обновилорейтинг надежности депозитов, основанный на анализе финансовой устойчивости банка и возможности привлечения финансовой помощи.
      В процессе расчета рейтинга были учтены: рыночная доля, капитализация, ликвидность, качество активов и пассивов, эффективность деятельности банка, а также соблюдение сроков выдачи депозитов.
      На основе этих данных редакцияPayspacemagazine.comпубликует рейтинг самых крупных украинских банков по объему активов на 1 января 2015г. по версии НБУ.
      Rating-banks-Ukrainy
      В обновленной версии рейтинга банк «ОЩАДБАНК» поднялся до уровня «А», повысив надежность своих депозитов до наивысшего уровня. А такие банки, как «УКРСОЦБАНК» и «БАНК ФИНАНСЫ И КРЕДИТ» были опущены до уровня «D». Так, у клиентов банка «ФИНАНСЫ И КРЕДИТ» действительно в последнее время появилисьпроблемысо снятием наличных.
      Тем не менее, банк «НАДРА» почти год вплоть до признания неплатежеспособности 5 февраля 2015г. находился в рейтинге надежности депозитов на уровне «С», что свидетельствует о том, что надежность депозитов, размещенных в банке, была выше достаточного показателя.
      Однако стабильность банка сегодня зависит не только от его финансового положения, но и от политической конъюнктуры в стране. А этот фактор может внести самые непредсказуемые поправки в рейтинг.
      Опубликовано пользователем
      Ярлыки: банки и депозиты
      1

      Просмотреть комментарии

    • Сегодня временная администрация будет введена в Энергобанк и Дельта Банк - СМИ
      Нацбанк принял решение отнести в разряд неплатежеспособных Энергобанк, который связывают с именем российского бизнесмена Анатолия Данилицкого.
      С 13 февраля Фонд гарантирования вкладов физлиц вводит в него свою временную администрацию, сообщил источник в НБУ. На 1 января 2015 г. проблемщик занимал 62 место в рейтинге центробанка и входил в группу средних банков. Депозитов населения в нем на общую сумму в 905,7 млн. грн.
      Скорее всего, финансовые проблемы Энергобанка обострились после того, как от его покупки в январе 2015 г. отказался новый акционер — это сингапурская холдинговая компания ES2 Holding. «Представители ES2 Holding во время работы в банке в течение последних нескольких недель неоднократно не могли получить своевременный или удовлетворительный ответ от руководства банка по ряду вопросов», — говорилось в официальном сообщении ES2 Holding по отказу от сделки.
      Неофициально инвесторы признавали, что их откровенно разочаровало реальное финансовое состояние киевского банка, которое от них скрывали во время подписания предварительного соглашения по покупке. Иностранцы заявлял о планах вложить в развитие Энергобанка $100 млн. И если бы сделка состоялась, то в него не пришлось бы вводить временную администрацию.
      Кроме того в Дельта Банке вчера сообщили, что там также в пятницу может быть назначена временная администрация. Эту информацию чиновники пока не подтвердили, однако новость уже сообщили персоналу финучреждения. Дельта Банк занимает третье место (после Приватбанка и Ощадбанка) по накоплениям населения: там 1 млн. вкладчиков держит 24,8 млрд. грн.
      Опубликовано пользователем
      Ярлыки: банки и депозиты
      0

      Добавить комментарий

    • НБУ и ФГВФЛ предлагали национализировать Дельта Банк за 1 грн
      Банковские регуляторы выступили с предложением национализировать Дельта Банк. “В декабре прошлого года мы проводили оценку Дельта Банка, и с Нацбанком вышли с предложением к Минфину национализировать его”, – сообщил директор-распорядитель ФГВФЛ Константин Ворушилин.
      Фонду гарантирования вкладов физлиц в этом случае не обязательно входить в такой ситуации в национализируемый банк. Государство может купить его за 1 грн. Однако Минфин высказался против национализации.
      “Минфин против. С арифметической точки зрения это очень дорого для государства”,- сообщил господин Ворушилин.
      Пока окончательного принятого решения нет.
      Опубликовано пользователем
      Ярлыки: банки и депозиты
      1

      Просмотреть комментарии

    • Сегодня речь пойдет о ситуации в банках по состоянию на начало 2015 года.
      Мы будем рассматривать ТОП-15 крупнейших банков Украины на основании их финансовых результатов опубликованных на сайтеНБУ.
      Удивительно, но скорее всего зная о ситуации в Банке Надра, в НБУ его относят к первой группе. Мы в свою очередь зная, что сейчас в этом банке временная администрация, учитывать его финансовые показатели не будем. Отметим лишь, что активов в этом банке на 1 января больше, чем обязательств, а значит все долги и обязательства должны быть покрыты.
      Перейдем непосредственно к банкам и их финансовым показателям.
      Как видно из таблицы, большинство банков покрывают свои обязательства, однако запас прочности не очень велик. Вопрос прибыльности и убытков был уже частично затронут: так, убыток по финансовым показателям в настоящее время не свидетельствует о реальных проблемах в банке. В подтверждение этих слов одни из самых надежных банков Укрэксимбанк и Ощадбанк отображают огромные убытки.
      С надежностью некоторых банков Украины можно ознакомиться перейдя на страницу депозитного индекса банков – FUDI, где кроме надежности можно посмотреть выгодность размещения средств на депозите.
      По прежнему единственным сигналом о проблемах в банке является отток средств клиентов. Общий отток средств из банков, который не прекращается, а лишь замедляется, когда банк не в состоянии выполнять свои обязательства, продолжается уже на протяжении года. Большинство вкладчиков предпочли конвертировать свои средства в валюту, лишь добавив ажиотажа на валютном рынке.
      Так по данным НБУ, наибольший отток средств был у следующих банков:

      Данная таблица не учитывает отток средств из проблемных банков, в которые введена временная администрация или они находятся в стадии ликвидации, так как и так понятно, что это будет 100% отток средств.
      Не смотря на то, что многие банки потеряли большие суммы средств своих клиентов, в процентном соотношении эти значения не такие и значимые. К примеру наибольшая сумма по потерям у Приватбанка, но в процентном соотношении он далеко не лидер. Наименьшее доверие, у украинцев с депозитными вкладами в гривне, вызывает ВТБ Банк, отток почти 60%. Наибольшее – Ощадбанк, с оттоком всего 9%.
      Также нет доверия к ВТБ Банку у вкладчиков валютных вкладов, банк потерял почти 65% средств клиентов, второй по потерям Универсал Банк, третий – Сбербанк России.
      Несмотря на впечатляющий отток вложений из банков, все же есть люди, которые предпочитают хранить деньги в финучреждениях, а не под матрасом. Поэтому задаваясь вопросом, каким банкам доверять, Вы можете ответить сами, посмотрев лишь на два показателя:
      1. Покрывает ли “капитал” банка его “обязанности”
      2. Какой объем средств клиенты уже вынесли из банка
      Опубликовано пользователем
      Ярлыки: банки и депозиты
      0

      Добавить комментарий


    • Рейтинг жизнеспособности банков по итогам 2014 года возглавили польский Кредобанк, французский «Креди Агриколь» и американский Ситибанк
      За прошлый год с рынка ушли три десятка банков. Почти все иностранные банки, до сих пор работающие в Украине, выставлены на продажу. Поэтому перед клиентами всех масштабов возникает вопрос об устойчивости и надежности финансовых учреждений. Forbes определил, какие из них демонстрируют сегодня лучшие показатели жизнеспособности.
      В рейтинге жизнеспособности банков по итогам 2014 года ведущие позиции заняли иностранные Кредобанк, «Креди Агриколь» и Ситибанк, которые возглавили группу A (высокий уровень жизнеспособности). При расчете рейтинга использовались количественные финансовые показатели, среди которых – индикаторы ликвидности, рентабельности, капитализации, с учетом качественных факторов бесперебойности платежей, поддержки акционеров и рисков стран их происхождения.

      Фото Shutterstock
      Рейтинг банков от Forbes рассчитан на основе данных финансовой отчетности банков по состоянию на 1 января 2015 года. Цель рейтинга – найти банки с высокой внутренней способностью выстоять в период системной нестабильности.

      Банковское домино

      Банковский рынок находится в трансе от курсового скачка, потери активов в Крыму и зоне АТО (потеря более 15% активов и пассивов банков), падения платежеспособности заемщиков, массового сокращения персонала и продолжения серии дефолтов финансовых учреждений. Массовый отток депозитных средств населения составил $10 млрд по валютным вкладам, и более 40 млрд – по гривневым.
      За последние 13 месяцев официально неплатежеспособными признаны 37 банков, в начале прошлого года контролировавшие 13,5% рынка депозитов населения и 13,9% активов банковской системы.
      НБУ начал активно рефинансировать банки. Но рефинансирование получали только банки, близкие и лояльные к действующей власти. Принцип равнодоступности к средствам НБУ не работал. Регулятор также поднял ставку рефинансирования выше уровня доходности ОВГЗ для недопущения операций РЕПО.
      После проведения стресс-тестов НБУ (проводилось еще при курсе 15,7 гривны за доллар) оказалось, что банковской системе необходимо увеличение капитала более чем на 100 млрд гривен. По неофициальной оценке, уровень проблемных кредитов в банковской системе превысил 50%.

      В нестандартных условиях финансовой нестабильности остро встал вопрос: как не потерять деньги в воронке дефолтов, в которую затягивает все новые и новые банки?      Банки столкнулись с курсовой проблемой – они вынуждены возвращать срочные валютные депозиты, в то время как платежеспособность клиентов по валютным кредитам стремительно снижается. В итоге банки вынуждены поднимать ставки по валютным кредитам, идти на межбанковский рынок или привлекать средства у материнских структур.
      В последнее время банки становятся проблемными настолько часто, что можно легко увидеть закономерности, которые помогут принимать мудрые финансовые решения. Так, введение временных администраций в Банк Надра и Имэксбанк дало три важных урока украинским клиентам и контрагентам:
      • в 2015 году тенденция «банкопада» продолжается, охватывая все более крупные по системной важности банки;
      • проблемы с выплатами депозитов в далеком 2009-м, которые наблюдались у обоих банков, не стоило списывать на временный разрыв ликвидности – это были симптомы внутренних дисбалансов в бизнес-моделях банков;
      • без существенной поддержки владельцев или регулятора банкам с отечественными частными собственниками трудно пережить нынешний системный банковский кризис.
      Если вспомнить все 37 дефолтов, которые украинские банки пережили с начала 2014 года, можно сформировать обобщенный портрет неустойчивых финучреждений, которые не способны выдержать бешеного давления системных шоков. Идя от обратного, мы тщательно отобрали самые весомые рейтинговые факторы устойчивости банков и их способности пережить кризис.

      Факторы риска

      На протяжении последнего года проблемными оказывались банки с разным объемом активов, капитала или депозитов. Это существенно подорвало веру населения в надежность финансовых гигантов. Как свидетельствует новоявленное эмпирическое правило и исключение в виде Дельта Банка, Нацбанк готов серьезно поддерживать на плаву лишь 8 официально определенных системно важных банков.
      При этом перспективы политики поддержки too-big-to-fail («слишком больших, чтобы обанкротиться») остаются туманными, учитывая ее низкую эффективность, дефицит свободных ресурсов и постоянные обвинения в запуске инфляционных побочных эффектов за счет больших финансовых вливаний. Регулятор стоит перед непростой дилеммой, кого финансировать: жизнь очередного зомби-банка или Фонд гарантирования вкладов физических лиц.
      В отличие от величины банка, определяющую роль играет фактор владельца с точки зрения пополнения капитала и ликвидных ресурсов, что является основой устойчивости в стрессовых условиях. Ни один банк, который принадлежит государству или международным финансовым холдингам, не был признан неплатежеспособным в 2014 году.
      О слабом финансовом состоянии банка свидетельствуют перебои в выплате срочных депозитов, а тем более средств с текущих счетов клиентам, введение сверхнизких лимитов на снятие наличных, ограничения в пользовании карточками, отказы банков-контрагентов от операций на межбанке и т.п. Банки всегда объясняют это техническими проблемами или временной нехваткой ликвидности, которая вот-вот решится, хотя в большинстве случаев существует системная проблема в надежности
      Ухудшение отношений с Россией привело к тому, что государственные российские банки стали лидерами по оттоку средств населения. К тому же усиление санкционного давления, снижение кредитного рейтинга РФ и значительный отток капитала заставляют рассматривать потенциальную поддержку российскими банками украинских «дочек» как достаточно низкую. Поэтому все банки, связанные с российским капиталом, на этот раз получили низкий балл по фактору «поддержка акционеров».
      Низкая ликвидность также имеет существенное значение в предсказании дефолтов. Так, показатели текущей ликвидности большинства проблемных банков (за исключением ликвидированных из-за отмывания средств) были ниже среднесистемных на начало квартала, в котором была введена временная администрация.
      НБУ за IV квартал 2014 года предоставил банкам рефинансирования и стабилизационных кредитов на 66,4 млрд гривен. Суммарно за 2014 год сумма рефинансирования превысила 200 млрд гривен. Но в итоге проблем с ликвидностью в течение года не испытывали только государственные банки, и банки, входящие в крупные европейские финансовые группы.
      Очевидно, что о слабом финансовом состоянии банка свидетельствуют перебои в выплате срочных депозитов, а тем более средств с текущих счетов клиентам, введение сверхнизких лимитов на снятие наличных, ограничения в пользовании карточками, отказы банков-контрагентов от операций на межбанке и тому подобное. Банки всегда объясняют это техническими проблемами или временной нехваткой ликвидности, которая вот-вот решится, хотя в большинстве случаев существует системная проблема в надежности.
      Учитывая это, наибольший вес в нашей рейтинговой методике имеют факторы «Поддержка и риски владельцев», «Ликвидность банка» и «Бесперебойность выплат». Они подкреплены четырьмя дополнительными традиционными показателями рентабельности, достаточности капитала, качества кредитов, системности, важность которых оценена немного ниже.

      Лидеры и аутсайдеры рейтинга

      В рейтинге Forbes приняли участие 32 крупнейших банка из первой и второй групп по классификации НБУ, кроме официально неплатежеспособных. Эти финансовые учреждения контролируют 83% активов банковской системы Украины.
      Рейтинг жизнеспособности банков по итогам 2014 года возглавили польский Кредобанк, французский «Креди Агриколь» и американский Ситибанк.Существенный уровень поддержки со стороны западных материнских холдингов позволил банкам достичь высоких показателей ликвидности, рентабельности и других индикаторов устойчивости.
      Рейтинг банков
      Банк
      Соответствие уставного капитала активам
      		Проблемность кредитовПоддержка и риски владельцев
      Рентабельность собственного капитала
      		Ликвидность банкаБесперебойность выплатСистемное значение  банкаСуммарный рейтингБуквенное значение
      Кредобанк44423413,2A
      «Креди Агриколь»13343433,15A
      Сити Банк14343423,1A
      Инг Банк Украина12343423B
      Укрсиббанк14413432,95B
      ОТП Банк34313432,95B
      Ощадбанк32412442,95B
      ПУМБ23134432,9B
      ВТБ Банк31143432,85B
      Райффайзен Банк Аваль13313442,8B
      Мегабанк14243412,8B
      Укрэксимбанк32411442,75B
      Уникредит Банк11313442,7B
      Приватбанк24132442,65B
      Фидобанк42123422,6B
      «Пивденный»14133422,55B
      Универсал банк42213412,55B
      Укргазбанк41213332,5B
      Сбербанк России12132442,45B
      Проминвестбанк32113342,35C
      Диамантбанк12133412,35C
      «Хрещатик»22113422,25C
      «Киевская Русь»14122422,2C
      «Кредит Днепр»11114412,2C
      Альфа Банк33111432,1C
      Укринбанк14131412,05C
      Платинум Банк14111411,75C
      «Финансы и кредит»23111231,6D
      Дельта Банк11131141,6D
      Родовид Банк41211121,6D
      «Финансовая инициатива»24111221,55D
      Златобанк14111211,35D
      Уровень жизнеспособности: А – «высокий», B – «средний», C – «удовлетворительный»; D – «низкий»
      Четвертое место занял нидерландский ИНГ Банк Украина. Близко к лидерам с рейтинговым баллом 2,95 находится тройка УкрСиббанк, ОТП Банк и Ощадбанк. В общем средний уровень устойчивости «B» оказался у банков с государственным и иностранным капиталом, а также отечественных ПУМБа, Фидобанка, Приватбанка и Мегабанка.
      Группа С с удовлетворительным уровнем жизнеспособности банков населена в основном отечественными и российскими банками.
      В самой низкой группе D оказались банки с низкой платежной дисциплиной, о чем свидетельствуют многочисленные жалобы от клиентов на финансовых форумах. Например, Дельта Банк столкнулся с тем, что ранее приобретенные проблемные кредитные портфели оказались неликвидными во время обострения кризиса, а НБУ отказался предоставлять необходимый объем поддержки. Так, по информации Forbes, у Нацбанка уже готово решение о введении в банк временной администрации, и его принятие – лишь вопрос времени.
      Также проблемы, но по другой причине, возникли и в банке «Финансы и кредит», о чемForbes писал недавно. Среди аутсайдеров оказался и банк «Финансовая инициатива», который пострадал из-за концентрации кредитов на одном заемщике – компаниях акционера банка Олега Бахматюка и глобального оттока депозитов.
      В группе D находится и зомби-банк «Родовид», который остался со времен прошедшего кризиса.
      Опубликовано пользователем
      Ярлыки: банки и депозиты
      0

      Добавить комментарий

    •  Наихудшие банки по версии НБУ

      Вот уже много лет НБУ для оценки деятельности своих подопечных использует сверхсекретную "Систему раннего реагирования" (далее - СРР или Система). Это набор экономических показателей работы банков, которые нигде не публикуются и рассчитываются регулятором для внутреннего пользования.
      Расчеты проводятся относительно всех финучреждений минимум два раза в месяц для выявления скрытых проблем. Если банк нарушает нормативы "Системы", то чиновники НБУ, начинают реагировать: могут вызвать руководство неблагополучного или потенциально неблагополучного банка "на ковер", выслать проверку или дать банку предписание исправить отклонения и т. д.
      Но не всегда. Если "клиент" имеет серьезную политическую крышу или "рекомендательные письма от князя Хованского", то его могут просто вежливо попросить быть внимательнее при составлении отчетов.
      Примечательно, что СРР не регламентирована на законодательном уровне и является ноу­хау самих чиновников. На протяжении последних десяти лет "Система" несколько раз кардинально менялась. Добавлялись одни показатели, убирались другие.
      Всего этих показателей несколько десятков. Точный перечень нормативов и алгоритмы их расчета неизвестны даже банкирам. В недрах надзора НБУ секретность методики объясняют желанием избежать подрисовок при составлении отчетности подопечных.
      При этом показатели СРР, по сути, аналог обязательных экономических нормативов, которые банки должны рассчитывать и соблюдать согласно Инструкции о порядке регулирования деятельности банков в Украине (утверждена постановлением НБУ N368 от 28.08.01 г.)
      В отличие от официальных нормативов, которые частично публикуются банками, алгоритмы расчета в СРР намного жестче и гораздо объективнее отражают состояние дел в финучреждении. Именно поэтому рассчитанные результаты НБУ держит в секрете.
      По большому счету официальные нормативы "для публикации" уже давно превратились в фикцию.В целом по системе все выглядит просто замечательно.
      Хотя на самом деле большинство банков либо "рисуют" эти показатели или же нарушает в открытую. Это признают и сами чиновники.
      Так, например, первый зампред НБУ Александр Писарук недавно пожаловался на несовершенство "отчетной" дисциплины банков, которая по его словам "понижает эффективность системы раннего реагирования НБУ и исполнения регулятором надзорных функций в целом".
      В итоге НБУ даже ввел мораторий на наказание банков за нарушение обязательных экономических нормативов, если это связано с девальвацией гривны или потерями банков в Крыму и на Донбассе. Если война и аннексия очень сильно ударили в основном по финансовому состоянию крупных банков, то от девальвации пострадала вся банковская система. Поэтому де­факто необязательность обязательных нормативов распространяется практически на все финучреждения.
      Другое дело ­ СРР. По словам осведомленных банкиров сейчас банковский надзор НБУ больше внимания уделяет именно анализу отчетности секретной "Системы".
      Основные параметры, которые оценивают в СРР - достаточность капитала, ликвидность, уровень проблемных и инсайдерских кредитов, наличие разрывов в сроках привлечения пассивов и размещения активов (так называемые ГЭПы), рентабельность активов и другие ключевые показатели. Но при этом регулятор дает максимально объективные оценки этих маяков.
      Самое большое значение НБУ придает двум показателям ­ достаточность капитала и доля негативно классифицированных активов (НКА). По данным СРР самая плохая комбинация этих двух показателей наблюдается в следующих банках
      Почти все банки нарушают один или два норматива СРР, иногда даже не догадываясь об этом. Но есть и рекордсмены, которые не соответствуют представлениям НБУ об идеальном банке сразу по 7­-8 параметрам:
      Как видно из таблицы многие нарушители работают с отклонениями минимум с мая по октябрь прошлого года. Хотя некоторые живут с этим годами. Скорее всего, картина не изменилась и на данный момент.
      Чемпионы по несоблюдению показателей СРР - банк "ВТБ" и банк "Киев" ­ по 8 нарушений каждый.
      ВТБ, подконтрольный российскому государству, в прошлом году стал одним из лидеров по оттоку депозитов. Кроме того, качество кредитного портфеля банка заметно подпортила война на Донбассе и аннексия Крыма, а также массовый отъезд за пределы Родины многих видных регионалов, которые любили кредитоваться в этом финучреждении и теперь уже вряд ли рассчитаются по своим долгам.
      В итоге рентабельность активов (норматив Е1) ВТБ, согласно СРР на 1 октября 2014 года, составила (-­) 67,7%, что в 3,5 раза хуже предельно установленного надзором значения.
      На данный момент банк нуждается в значительной докапитализации, перспективы которой весьма туманны в связи с введением против материнского ВТБ санкций ЕС и США.
      Наиболее шокирующая картинка наблюдается в банке "Киев", который на 99% принадлежит государству в лице Минфина. У него самый низкий в системе показатель достаточности капитала (К1) согласно СРР (-­) 33,35%. Ликвидность банка равна нолю, а доля негативно классифицированных (нерабочих) активов превышает 96%. Фактически, это уже не банк, а "черная дыра". Это, с позволения сказать, учреждение уже много месяцев не платит по депозитам и вообще не проводит платежи.
      Недавно министр финансов Наталья Яресько пообещала разобраться с проблемами в этом банке. Но вряд ли у нее что-­то получится.
      Деньги в "Киеве" испарились уже во второй раз.
      Первый - еще во времена кризиса 2008­-2009 гг. После рекапитализации в 2009 году учреждение так и не смогло справиться с проблемами, а внесенные государством в уставник этого банка более 3 млрд грн исчезли в неизвестном направлении.
      Второе "почетное" место по количеству отклонений в "черном списке" СРР разделили "Надра Банк" и банк "Камбио", которые набрали по семь очков каждый.
      "Камбио" уже признан неплатежеспособным и выведен с рынка.
      "Надра Банк", который принадлежит Дмитрию Фирташу, более полугода лидирует в антирейтингах СРР и нередко месяцами не проводит клиентские платежи. Активы банка составляют почти 36 млрд грн (11 место). Вывести его с рынка проблематично, национализировать - слишком дорого.
      Учитывая близость Фирташа к Президенту, сделать и то и другое без согласия собственника или самого "портрета" вряд ли удастся. Скорее всего, НБУ и дальше будет делать вид, что не замечает проблем в банке Фирташа, пока вкладчики не начнут штурмовать офис регулятора.
      Примечательно, что засветился в антирейтинге и банк "Клиринговый дом" (пять нарушений), который также входит в орбиту влияния Дмитрия Фирташа и его бизнес-­партнера нардепа Ивана Фурсина.
      Как ни странно, но в "черном списке" надзора НБУ оказались и учреждения с европейскими корнями ­ австрийский Райффайзен Банк Аваль (РБА) и итальянский "Правэкс­Банк" (по шесть нарушений). В отличие от своих украинских коллег по несчастью, эти банки гораздо аккуратнее исполняют клиентские платежи. Попадание в антирейтинг, скорее всего, объясняется отсутствием явных фальсификаций в отчетности.
      Хотя общее состояние этих финучреждений также трудно назвать блестящим. Так, например, в РБА, если верить данным СРР, достаточность капитала (К1) всего 3,8% при норме не менее 10%.
      А у "Правэкса" показатель рентабельности активов (Е1) по версии СРР больше напоминает автомобильный номер только с минусом (-­) 2511,18%.
      Среди лидеров по количеству нарушений показателей СРР много лет числится еще одно учреждение с итальянским капиталом ­ "Укрсоцбанк". Интересно, что "Укрсоцбанк" в первом полугодии прошлого года даже в официальной отчетности признал нарушение нормативов НБУ.
      Банк не вписался сразу в два обязательных (публичных) нормативах:­ отношение регулятивного капитала к активам и максимальный размер кредитного риска на одного контрагента. Тем не менее, уже к концу третьего квартала бухгалтера что­то подправили в отчетности - и банк оказался в ажуре.
      Вот только по версии надзора не все так радужно. По расчетам чиновников, "Укрсоцбанк" фактически имеет отрицательный капитал. Показатель достаточности капитала (К1) по данным СРР в этом банке (­-) 2,67%. При этом, итальянские акционеры публично отказываются докапитализировать свою украинскую дочку, ссылаясь на отсутствие в Украине реформ и планируют избавиться от нерентабельного актива.
      Входят в топ­15 "плохих" банков также "Кредит Днепр" Виктора Пинчука, "Финансы и Кредит" Константина Жеваго и "Дельта Банк" Николая Лагуна.
      Интересно, что как минимум четыре фигуранта "черного списка" НБУ - "Надра Банк", "Дельта Банк", банк "Киев" и Украинский банк реконструкции и развития (как и "Киев", он принадлежит Минфину) - уже признаны проблемными (не путать с неплатежеспособными). Судьба этих финучреждений пока под большим вопросом.
      Скорее всего "Киев" и УБРР будут отправлены на ликвидацию. Что делать с "Дельтой" и "Надрами", похоже, не знают ни их собственники, ни Нацбанк.
      Основные нарушители "Системы" и председатель НБУ Валерия Гонтарева на письменные вопросы автора не ответили.
      Опубликовано пользователем
      Ярлыки: банки и депозиты
      1

      Просмотреть комментарии

    • Названы самые надежные финучреждения, по мнению экспертов.


      В ТОП-20 самых надежных банков Украины только восемь украинских

       nvua.net
      Инвестиционная компания Dragon Capital совместно с журналом"Новое время" представила рейтинг 20 самых надежных банков Украины.

      На первом месте - государственный Ощадбанк. За ним идет Укрэксимбанк. С третьей по пятую ступень занимают банки с европейским капиталом - Райффайзен Банк Аваль, Укрсиббанк, Credit Agricole. Ниже по списку - Укргазбанк, а затем снова европейские  ProCreditBank и OTP Банк. Замыкают десятку Приватбанк и ПУМБ.
      Интересно, что в рейтинге присутствуют также и российские банки - Альфа банк, Проминвестбанк, Сбербанк России.


      nvua.net

      Также на днях был опубликован рейтинг банков по оттоку депозитов. В денежном выражении в лидерах оказался Приватбанк, в относительном - Неос Банк (бывший Банк Кипра) и Альпари.
      Напомним, ранее глава НБУ Валерия Гонтарева заявила, чтоНациональный банк Украины готовит законопроект о досрочном снятии депозитов.
      "Вы же понимаете, почему Национальному банку приходится постоянно вводить ограничения по съему депозитов? Только потому, что у нас любой депозит сегодня - это счет до востребования", - пояснила глава Нацбанка.


      Опубликовано пользователем
      Ярлыки: банки и депозиты
      0

      Добавить комментарий

    • На этой странице вы найдете актуальную информацию о текущем статусе проблемных банков. Список оперативно пополняется, если в банк введена временная администрация, банк объявлен банкротом и готовится ликвидация банка, в банк введен куратор.
      Для банков, находящихся в стадии ликвидации, указаны банки-агенты, выдающие средства клиентам ликвидируемых банков.

      БАНКИ, ПО ЯКИХ ФОНД
      ЗДІЙСНЮВАВ ВИПЛАТИ






      Опубликовано пользователем
      Ярлыки: банки и депозиты
      2

      Просмотреть комментарии

    Популярные сообщения
    Популярные сообщения
    Общее·количество·просмотров·страницы
    Общее·количество·просмотров·страницы
    113606
    Подписаться
    Подписаться
    Архив блога
    Архив блога
    Загрузка...
    Тема "Динамический просмотр". Технологии Blogger.